Operativo dal 15 gennaio 2026, l’Arbitro Assicurativo (AAS) è il sistema di risoluzione alternativa delle controversie in materia assicurativa, istituito per offrire a contraenti, assicurati, beneficiari e, nei casi previsti, danneggiati uno strumento di tutela semplice, rapido ed economico. L’Arbitro, organismo indipendente e imparziale, decide le controversie sulla base della documentazione presentata dalle parti. Una delle prime decisioni contribuisce a chiarire il ruolo dell’AAS nell’interpretazione delle clausole contrattuali e nella tutela dell’assicurato.

Il diritto del condomino all’indennizzo

Con la decisione n. 427 del 9 giugno 2026, l’Arbitro si è pronunciato sul caso di un condomino che chiedeva l’indennizzo dei danni subiti dalla propria cantina a seguito di un allagamento, in presenza di una polizza danni stipulata dal condominio.

L’impresa aveva negato l’indennizzo sostenendo, tra l’altro, che i diritti derivanti dal contratto potessero essere esercitati esclusivamente dal condominio contraente e non dal singolo condomino.

Il Collegio ha invece qualificato il contratto come assicurazione per conto altrui, rilevando che, quando la copertura comprende anche beni di proprietà esclusiva, i singoli condòmini possono assumere la qualità di assicurati. Ha quindi riconosciuto la legittimazione del condomino ad agire direttamente per ottenere l’indennizzo, dichiarando incidentalmente nulla la clausola contrattuale che riservava al solo condominio l’esercizio dei diritti derivanti dalla polizza. La decisione affronta anche il tema dell’onere della prova. Spetta all’assicurato dimostrare che il sinistro rientra tra i rischi coperti dalla polizza; compete invece all’impresa provare l’esistenza delle eventuali cause di esclusione della copertura.

Nel caso esaminato, il ricorrente aveva fornito elementi sufficienti a ricondurre l’allagamento a un rischio assicurato, mentre l’impresa non aveva dimostrato la sussistenza della causa di esclusione prevista dalle condizioni contrattuali. Il ricorso è stato pertanto accolto, con esclusione delle sole spese di bonifica intestate al condominio.

Il ruolo dell’Arbitro Assicurativo nella tutela dell’assicurato

La decisione evidenzia concretamente la funzione dell’Arbitro Assicurativo nella tutela individuale dell’assicurato: attraverso l’esame del contratto e della documentazione prodotta, il Collegio può intervenire su questioni relative all’interpretazione delle clausole, alla titolarità dei diritti e alla corretta distribuzione degli oneri probatori.

L’AAS si affianca così agli strumenti di vigilanza dell’IVASS, concentrandosi sulla risoluzione nel merito della singola controversia tra cliente e operatore assicurativo.

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